하나은행 대환대출 조건 잘 알아보고 계신가요? 여러분이 고금리대출을 받고 싶어서 받은게 아닙니다. 1금융권 대출을 이용하고 싶은데 소득이 적어서, 신용점수가 낮아서 이용할 수 없으니 저축은행,캐피탈,신용카드대출을 이용하게 되는거죠. 만약 대부업체까지 이용하고 있다면 이자부담은 더 커질 수 밖에 없습니다. 이런 상황에서 도움을 받을 수 있는 대환대출은 없을까요?
하나은행 대환대출 이용조건 알아보시는 분들에게 한마디
기존에 가지고 있는 고금리대출 이자를 낮추려면 특정 대환대출 상품을 이용하던지 아니면 금리가 낮은 대출을 받아서 기존에 있는 고금리 대출을 갚아버리던지 하는 방법이 있습니다. 금리가 몇%인지, 대환했을때 얼마나 이득인지를 중점적으로 확인해보세요
1. 하나은행 햇살론15
은행측에서 이 상품을 소개하는 글 중에 "고금리대출의 대환자금 마련을 위한 서민금융 지원상품"이라고 써놓았습니다.
이 말은 신용도가 낮은 사람들에게도 1금융권 대출의 기회를 주겠다는 말입니다. 고금리대출을 받은 사람들은 대부분 신용도가 낮은 사람들이기 때문이죠.
신청조건
- 국민행복기금의 보증서 발급이 가능해야 한다
- 재직 및 사업기간 3개월 이상(사업자,근로소득자 모두 신청가능)
- 연금수령 1회 이상(연금수령하고 있는분도 가능)
※ 조건에 해당하는 연금은 국민연금,공무원연금,군인연금,사학연금 입니다.
- 연소득 35백만원 이하
- CB 개인신용평점 하위 연 20%로 연소득 45백만원 이하
※ 연소득 35백만원 이하의 분들은 신용평점 안보겠다는 얘기고, 연소득 35백만원~연소득 45백만원에 있는 분들은 신용평점 하위 연 20%에 해당하는 분들을 대상으로 하겠다는 뜻입니다.
신용평점 하위 연 20%라는게 해마다 바뀌지만 2021년 기준으로 놓고 보면 NICE 744점, KCB 700점 이하입니다.
대출한도
대출한도는 크게 2가지 경우로 나눌 수 있는데요. 위탁보증을 받을때와 특례보증을 받을 때 이렇게 두 경우에 따라서 한도가 달라집니다.
- 위탁보증은
국민행복기금이 보증을 서고 대출기관을 시중은행으로 하는것이죠. 즉 국민행복기금이 대출기관이 아니기 때문에 대출업무를 하나은행에 위탁을 한다는 뜻입니다.
이 경우 최소 50만원 ~ 최대 700만원까지 대출한도가 나오는데 예외적인 경우가 있습니다. 바로 국민행복기금과 상호합의를 한 경우죠. 이런 경우에는 최대 1400만원 한도 이내에서 하나은행 햇살론15를 받을 수 있습니다.
- 특례보증은
위탁보증 한도를 초과한 분들이 있습니다. 이런분들을 대상으로 은행이 아닌 서민금융진흥원이 국민행복기금으로부터 위탁을 받아서 보증접수를 하는데요. 이 경우 위탁보증료 포함해서 최도50만원 ~ 최대 1400만원 이내에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출금리
햇살론15의 금리는 은행이자율과 보증료율을 합산해서 최종적인 금리가 책정이 되는데요.
- 위탁보증의 경우
은행금리 4% + 보증료율(국민행복기금) 11.9%
- 특례보증이나 비대면으로 하는 위탁보증의 경우
은행금리 3.5% + 보증료율 12.4%
이렇게 15.9%의 이율을 적용받게 됩니다.
- 성실상환 금리(우대금리)
하나은행 햇살론15를 받고 대출기간 1년을 초과했을 시점에 1년 경과시점부터 연체일수를 따집니다(1년누적 연체일수) 그래서 연체일수가 30일 이하라면 금리감면을 받을 수 있는데요.
- 대출기간 3년인 경우 매년 연 3.0%씩 최대 연 6%까지 감면 적용
- 대출기간 5년인 경우 매년 연 1.5%씩 최대 연 6%까지 감면 적용
이렇게 대출기간에 따라서 매년 받을 수 있는 금리감면 혜택이 있습니다. 그렇기 때문에 1년 누적 연체일수 30일 이하로 하는것이 금리감면 혜택을 보는 방법이라고 할 수 있습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
※ 매월 납입하는 원금과 이자의 합산 금액이 동일합니다. (예시 : 이번달도 100만원 상환, 다음달도 100만원 상환)
준비서류
- 재직확인서류, 소득확인서류, 신분증,
- 신용보증신청 접수증
※ 특례보증을 받아야 되는 분들은 국민행복기금 발급 접수증 준비하세요
2. 하나은행 안전망대출Ⅱ
작년 7월7일에 법정최고 금리가 변경되었습니다. 이전까지 대부업체를 이용했던 분들은 대부분 24% 고금리 이자를 내고 있었을텐데요. 이런분들이 금리를 낮출 수 있는 하나은행 대환대출 상품입니다.
신청조건
안전망 대출을 이용하려면 국민행복기금의 승인을 받아야 합니다. 왜냐하면 국민행복기금이 신용보증을 해주기 때문입니다. 신용보증 대상이 된다면 하나은행을 통해서 안전망 대출을 받을 수 있게 되는것이죠.
대출한도
- 보증채무를 제외한 고금리대출 원금 범위안에서 최대 2천만원까지 이용할 수 있습니다.
※ 햇살론17, 햇살론15 받으셨던분들은 통합한도 최대2천만원으로 제한됩니다. 예를들어 햇살론15를 지금 1천만원을 이용하고 있다면 안전망대출 한도는 1천만원까지 나온다는 얘기입니다
금리
안전망대출 금리는 css등급에 따라서 약간 차이가 나는데요. css등급은 국민행복기금에서 책정하는 등급 입니다. A등급 이상인 경우에는 신용도가 좋거나 상환능력을 고려해서 2% 낮은 금리를 적용받게 됩니다.
- css등급 A등급 이상인 경우 : 은행금리 3.5% + 보증료율 13.5%
- css등급 B등급 이하인 경우 : 은행금리 3.5% + 보증료율 15.5%
우대금리
- 금융교육 0.1% 우대금리 있습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
준비서류
- 신분증, 신용보증신청접수증
대표적인 대부업체가 산와머니,바로바로론,웰컴론이 있죠? 이렇게 업체규모가 큰 대부업체 말고 중소규모의 대부업체가 정말 엄청나게 많습니다.
신용점수가 낮고 제도권을 이용하지 못하는분들은 이런 3금융권에서 24%에 가까운 이자를 주면서 대출을 받아왔습니다. 지금 대출계약서를 보시고 24%의 이자를 납입하고 있는 대출이 있다면 안전망대출2를 신청하셔서 대출이자를 5%~7% 낮춰보시기 바랍니다.
하나은행 대환대출 조건 확인해보시고 저금리 채무통합 꼭 성공하시기 바랍니다.
