(후순위)아파트,주택 담보대출 장점, 주의할점, 신청조건

현재 보유하고 있는 주택을 담보로 대출받으실분들에게 왜 후순위대출이 좋은지에 대해서 알려드리는 글입니다. 물론 주의할점도 있으니 그 부분에 대해서 같이 알려드립니다. "직장인 신용대출 한도가 안나와서 어떻게 해야되나" 고민하던 저에게도 도움을 줬던 대출상품이기 때문에 잘 활용한다면 여러분들에게도 반드시 도움이 되실거라고 생각이 됩니다.

 

54개 금융사 한도비교결과

 

목차

후순위아파트담보대출 알아보시는 분들에게 한마디 

현재 보유하고 있는 대출이자가 높은분, 소득증빙이 안되는분, 신용이 안좋은분, 높은한도로 대출이 필요한분들에게 적합한 대출이 후순위주택(아파트)담보대출 입니다. 장,단점과 대출조건 확인해보시고 여러분들에게 좋은 정보가 되었으면 좋겠습니다

 

1. 후순위담보대출이란?

여러분들이 내 집을 마련할때 은행에서 대출을 끼고 아파트 또는 주택을 구매하셨을겁니다. 이 때 받은 대출을 선순위 대출이라고 하는데요.  후순위 대출은 이렇게 선순위 대출이 있는데도 추가적으로 내 집을 담보로 대출을 받는것을 말합니다. 그렇기 때문에 추가담보대출이라고 볼 수 있습니다.

현재 살고있는 내 명의/공동명의 집을 담보로 대출을 받기도 하고, 거주하고 있지는 않지만 전,월세로 임대해주고 있는 내 명의/공동명의 집을 담보로 대출을 받을수도 있습니다.

2. 선순위와 후순위는 왜 나누는걸까?

대출을 받았지만 뜻하지 않게 대출금을 상환하지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 이 때 대출을 해주었던 금융기관에서는 빌려줬던 대출금을 어떻게든 회수하려고 하겠죠. 

이 때 행해지는 것이 바로 "경매"입니다. 경매를 해서 자금이 생겼는데 이 돈을 금융기관에서는 서로 먼저 가져가고 싶어할겁니다. 왜냐하면 경매를 통해서 얻은 금액이 적다면 나중에 받아가는 금융기관에서는 돈을 빌려준 금액보다 못가져가게 되는 상황이 발생할 수 있기 때문이죠. 

 

예를들어 신한은행에서 1억을 대출받고, 저축은행에서 1억을 대출받았는데 대출금 미상환으로 아파트가 1억5천만원에 낙찰되었습니다. 이 때 선순위인 신한은행은 1억을 회수할 수 있지만, 후순위인 저축은행은 5천만원밖에 회수를 할 수 없습니다.

그렇기 때문에 선순위, 후순위 이렇게 돈을 먼저 받아갈 수 있는 권리를 정해서 대출이 나뉘어지게 되는것입니다.

3. 그렇다면 선순위 대출과 후순위 대출의 큰 차이는?

당연히 있습니다. 후순위로 대출을 해주는 금융기관은 그만큼 더 위험부담을 떠 안기 때문에 대출금리가 선순위에 비해서 높은편입니다. 그런데 예외사항도 있습니다. 아파트나 주택의 가치가 있을거고, 선순위 대출받은 금액이 있을겁니다.

 

예를들어 아파트는 시세 5억원인데 선순위로 1억원만 대출을 받은 경우라면 시세에 비해서 대출금액이 적기 때문에 후순위담보대출을 받는다고 하더라도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 모든 대출은 상환능력에 비례해서 대출금리가 달라집니다.

 

후순위담보대출의 장점

 

1. 기존대출 금리를 낮출 수 있다

직장인 신용대출, 장기카드대출, 차량담보대출, 저축은행대출, 캐피탈대출, 대부업체 대출 등 각 대출마다 대출성격도 다르고, 금융권도 다릅니다. 

 

그런데 기존에 보유하고 있는 대출금리가 높다면? 어떻게 해야할까요? 네 맞습니다. 금리가 더 낮은 대출을 받아서 기존대출을 정리하는 것입니다. 이 때 활용할 수 있는게 바로 후순위담보대출이죠.

예시) 카드론 3천만원 13%, 저축은행 3천만원 15%, 캐피탈 신용대출 2천만원 11% >>> 후순위담보대출 8천만원 5%받아서 싹 다 대환하고 대출건수도 3건에서 1건으로 줄어듬 이는 곧 신용도 상승으로 이어지는 시너지효과!

하지만 이런점도 주의해야 합니다.

후순위담보대출은 중도상환수수료가 있습니다. 중도상환수수료는 대출받은 기간이 길수록 점점 줄어들지만, 대출받은지 얼마 안됬다면 많은 수수료를 내야 합니다. 

그렇기 때문에 대출상환 계획을 봤을때 몇 달 뒤에 목돈이 들어와서 기존대출금을 정리할 계획을 가지고 있다면 대환대출을 통해서 기존대출을 정리하는게 이득인지 아니면 중도상환수수료를 내더라도 대출을 받아서 기존에 있던 고금리대출을 정리하는게 이득인지 잘 계산해봐야 합니다.

2. 높은 한도로 대출을 받을 수 있다

신용대출로 받을 수 있는 대출금액은 한계가 있습니다. 정말 좋은 직군에, 기대출이 없고, 보유 재산도 많고, 은행내부등급도 높고, 신용도가 좋을때 높은 한도를 기대해볼 수 있는데 이런 경우가 아니라면 후순위담보대출을 활용해서 많은 자금마련을 할 수 있습니다. 

 

하지만 이런점도 주의해야 합니다.

부동산 시장 상황에 따라서 정부규제는 강화될 수 있고, 오히려 이와는 반대로 규제를 느슨하게 풀어줄때도 있습니다. 그렇기 때문에 내가 후순위대출을 받고 싶은 시점에 정부규제가 어떻게 이루어지고 있는지 확인을 한 후 대출을 받아야 합니다.

3. 신용이 안좋아도 대출이 가능하다

기대출이 많을수록, 2~3금융권 대출 건수가 많을수록, 연체이력이 있을수록 신용으로 받을 수 있는 대출은 한계가 있습니다. 하다못해 현금서비스도 자주 이용하면 신용도 하락이 눈에 보이기 때문에 그만큼 신용관리가 잘 되어있어야 대출받는데 문제가 없어요.

후순위담보대출은 내 명의 집을 담보로 추가적으로 대출을 받는것이기 때문에 신용에 상관없이 대출을 받을 수 있습니다.

대출대상자

1. 만20세 이상 대한민국 국민
2. 아파트,주택,빌라 등 본인명의 부동산 소유하고 있다면 가능
3. 전업주부, 프리랜서, 무직자도 가능
4. 기대출이 많아도 연체기록이 있어도 가능
5. 내 명의 혹은 공동명의로 된 부동산에 전세,월세 임대를 해주고 있어도 가능

 

그렇다면 후순위담보대출은 어디서 받아야 좋을까?

 

• 1금융권 시중은행 vs 2금융권 저축은행

각 금융권마다 조건에 차이가 있기 때문에 어디가 딱 잘라서 좋다고는 말할 수 없습니다. 또한 개인마다 상황이 다르고 원하는 조건이 다르기 때문에 비교를 해보고 결정을 하는것이 좋습니다. 

 

1금융권 후순위담보대출

금리가 낮다는 가장 큰 장점이 있습니다. 하지만 그만큼 조건이 까다롭습니다. 우선 정부규제에 따른 LTV에 영향을 받고 한도가 기대한만큼 많이 나오지 않습니다. 또한 연소득과 실거주를 하는지 요건도 따져봅니다.

2금융권 저축은행

중금리수준으로 1금융권보다 금리가 높습니다. 임대사업 등록이 되어있는 부동산으로는 받을 수 없습니다. 그렇지만 내 집 시세의 85%~99%까지 대출을 해주기 때문에 대출한도가 높다는 장점이 있습니다.

사람마다 원하는 필요자금이 다르고 조건이 다릅니다. 물론 저렴한 금리로 원하는만큼 한도가 다 나온다면 좋겠지만 모든 조건을 다 만족하면서 대출을 받을수는 없으니 각 대출기관마다 문의를 해보시고 내 기준에 맞는 대출을 선택하시면 될 것 같습니다.

 

후순위아파트담보대출 조건 알아보는 분들은 아래조건도 함께 확인하셨습니다▼

저신용,저소득자도 이용가능한 정부지원 저금리 서민대출

NH농협저축은행 사잇돌2 신청조건, 금리, 한도

 

기업은행 대환대출, 햇살론15, 안전망대출2 금리,한도,자격조건

 

NH농협저축은행 햇살론 신청자격, 금리, 한도, 후기