신한은행 대환대출 잘 알아보고 계신가요? 저도 제작년에 상당히 많은 돈이 필요해서 은행대출,저축은행대출 그리고 3금융권 대출까지 전부 받은적이 있습니다. 그런데 대출이자 낼 때 보면 월급받아서 이자만 내기에도 정말 버겁습니다. 대환대출 알아보시는 분들은 저와 같은 경험을 했을거라고 생각이 되는데요.
신한은행 대환대출 알아보시는 분들에게
2가지를 알려드릴거예요. 한가지는 현재 대출금이 상환능력이 비해 과해서 연체를 하고 있는분이 할 수 있는 대환대출이고, 또 다른 한가지는 서민대출인데 고금리이율 적용받으신분들이 대환할 수 있는 대출입니다. 여러분 조건에 맞는 대환대출 찾아보세요.
1. 특별대환대출
이 대출상품은 기한이익상실에 해당되는 대출을 대환해주는 상품인데요. 쉽게 말해서 대출금을 상환해야 하는데 제 날짜에 상환하지 못하고 연체가 된 대출들을 대환해주는 대출입니다.
자격조건
- 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
- 기일결과 연체대출금
- 차주가 사망하거나 행방불명된 경우
- 차주가 신용관리대상거래자로 등재된 경우
- 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
특별대환대출이 기존에 있는 대출을 보다 낮은 금리로 대환을 해주는 대출인데 위 경우에 해당하는 대출에 대해서 대환을 해주는것입니다.
즉, 정상적으로 상환하고 있는 고금리대출을 대환해주는 것이 아니라 특수한 상황에 있는 대출을 대환하고 있습니다. 연체자대환 대출이라고 표현해도 될 듯 싶습니다. 위5가지 중 해당사항 있으신분들은 신한은행 특별대환대출을 통해서 대출금을 상환하시면 됩니다.
한도
대상이 되는 대출원금 범위 안에서 한도가 정해지는데요. 한도거래대출의 경우에는 특별대환대출 취금시점에 원금을 기준으로 한도가 정해집니다.
금리
일반적인 대출금리는 기준금리에 가산금리가 더해지고 우대금리가 적용되서 최종금리가 나오는데요. 이 상품은 신한은행 자체 대출평점시스템에 의해서 금리가 적용됩니다. 공개적으로 나온 신한은행 대환대출 특별대환대출 금리는 확인할 수 없었습니다.
대출기간과 상환방법
- 만기일시상환 : 1년이내
- 원(리)금균등분할상환 : 3년이내
만기일시상환 방식은 매월 대출금에 대한 이자를 납입하다가 만기시점에 전액상환하거나 연장하는 방식의 대출입니다.
균등분할상환의 경우에는 아래 글 참고하시면 상환방식에 대해서 자세하게 아실 수 있습니다.
신청방법
요즘은 대부분의 대출상품들이 모바일이나 PC에서도 가입을 하게 만들었죠. 하지만 이 대출상품은 대출연체 차주 등 대상으로 하는만큼 특별대출이니 온라인으로는 신청을 받지 않고 있습니다. 가까운 신한은행 영업점 내방하셔야 합니다.
2. 신한은행 햇살론15
이 상품은 정부지원대출이라서 고금리대출을 이용하고 있는 여러분이 보다 낮은 금리로 대환하는데 도움을 줄 수 있을거라고 생각이 되는데요. 국민행복기금에서 신용보증서를 발급받을 수 있다면 긴급생활자금 및 고금리대출 대환을 지원하고 있습니다
대출대상
- 3개월이상 재직중 또는 사업중, 연금 1회이상 수령하신분
만약 신한은행 앱인 쏠을 통해서 비대면으로 신청하는 경우에는 재직기간 3개월이상 직장인만을 대상으로 하고 있습니다(연금수령자 신청X)
- 연소득 3500만원 이하
- 개인신용평가회사 하위20%에 해당하고 연소득4500만원 이하
- 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 분
- 신한은행 심사기준을 충족하는분
재직기간 3개월은 1금융권 은행에서는 기본적인 조건입니다. 햇살론15라는 대출이 서민대출이다보니 연소득과 신용평점 기준을 만족시켜야 하는데요. 조건을 보시면 아시겠지만 저신용자,저소득자를 위한 대출입니다. 서민대출 이라는게 신용평점이 낮고 소득이 낮아서 1금융권을 이용하지 못하는 사람들에게 정부차원에서 지원해주는 대출이니까요.
신한은행 대환대출 햇살론15는 보증서발급이 필수인데요. 국민행복기금 보증서가 반드시 발급이 되야 합니다. 신한은행 심사기준도 충족을 해야하는데 신한은행에 연체기록이 있다거나 손실을 끼친 이력이 있다면 아무래도 은행측에서는 좋아할리 없겠죠. 이런 경우에 해당한다면 타 은행 햇살론15를 신청하세요
서민금융상품 특성상 보증대출의 성격이기 때문에 1금융권 은행자체 대출보다는 승인받기가 좀 더 수월하리라 생각이 됩니다.
햇살론15의 특징이 특례보증 제도를 두었기 때문에 소득증빙이나 재직증빙 관련 증빙서류를 제출할 수 없는 형편에 있는분들도 신청할 수 있기 때문에 고금리대출로 힘들어하는 많은 분들이 이용할 수 있을거라 생각이 됩니다.
대출한도
대출한도는 최대1400만원 이내에서 받을 수 있는데요. 국민행복기금에서 내 조건을 심사한 다음 보증을 얼마까지 해줄지 정해집니다. 최종 보증한도 이내에서 1400만원 한도 이내에서 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 보증한도가 곧 최종 대출한도가 됩니다.
금리
대출금리 산정은 어떻게 되느냐!! 은행이율에 보증료율이 합산된게(신한은행 햇살론15는 국민행복기금 보증상품) 바로 최종이율이 되는건데요.
여기서 2가지로 나뉘어집니다. 바로 은행창구에서 은행직원과 대면하고 대출을 받느냐, 아니면 모바일 비대면으로 신청을 하느냐에 따라서 금리에 차이가 있습니다(작년기준▼)
- 영업점 - 고정금리 4%, 보증료율 11.9%
- 비대면 - 고정금리 3.5%, 보증료율 12.4%
대출기간
- 3년 또는 5년
둘 중 한가지 선택하시면 됩니다. 거치기간 없고 원금분할상환 방식으로 갚아나가시면 됩니다
성실상환시 금리혜택
- 3년약정인경우 : 성실상환시 연단위로 3% 보증료율 인하
- 5년약정인경우 : 성실상환시 연단위로 1.5% 보증료율 인하
성실상환의 기준은 1년으로 놓고 봤을때 누적연체일수를 기준으로 30일이하라면 성실상환 이라고 합니다. 이 경우 내 약정기간에 따라서 보증료율 인하 혜택을 받기 때문에 연체없이 상환하는게 중요합니다.
하지만 신한은행 대환대출 햇살론15 이용금리가 생각보다 낮지 않다는게 아쉬운 부분입니다. 예전에 햇살론 대환대출이 있었을때에는 금리수준이 낮았는데 지금은 연체없이 성실상환해서 금리를 낮추는 수 밖에 없으니 대출금 납입일 놓치지 마시고 성실상환 하셔야겠습니다.
준비서류
재직확인서류와 소득확인 서류가 필요한데요. 모바일 신청시 건강보험 자료를 스크래핑을 하기 때문에 별도의 서류제출은 필요없고, 은행에 내방하는 경우에는 원천징수영수증이라던지 재직확인서 준비해서 내방하시면 되겠습니다.
신한은행 대환대출 조건 확인하시고 저금리 채무통합 잘 하시기 바랍니다.
