마이너스통장 단점 및 장점 비교해봤습니다

마이너스통장 단점 및 장점 비교해봤습니다

 

 

마이너스통장 좋은점 vs 안좋은점

 

안녕하세요! 이번에는 마이너스통장에 대해서 얘기를 해보려고 합니다. 이용해보신 분들은 잘 아시겠지만 갑자기 돈이 필요할 때 정말 요긴하게 사용할 수 있다는 마이너스통장 장점 때문에 계속 연장을 하면서 이용하는게 아닐까 싶습니다.

 

하지만 마이너스통장 단점도 분명 있습니다. 이 글에서는 마이너스통장 개설 하시려는 분들에게 장,단점을 알려드리고 최선의 선택을 할 수 있도록 도와드리고 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

어떤점이 좋은가 

 

1.편리합니다

 

돈이 필요한 경우 대출을 받아야겠죠. 그런데 대출 한 번 받으려면 재직확인 및 소득 등 각종 증빙을 해야합니다. 하지만 마이너스통장은 복잡한 절차없이 약정기간 1년안에 내가 돈이 필요할 때는 언제든 한도내에서 원하는만큼 찾아쓸 수 있기에 편리합니다.

 

 

2.소액이 필요할떄

 

사람이 살다보면 큰 돈만 필요한게 아닙니다. 저 역시 마찬가지로 8월달에 지출이 많아서 여윳돈이 없었던 적이 있었습니다. 그런데 그 달 50만원이 급하게 필요한 경우가 생기더군요. 50만원 때문에 신용대출을 받기도 뭐하고 현금서비스나 카드론을 이용하자니 이자가 만만치 않습니다.

 

 

게다가 평점 하락으로 신용등급이 떨어지지 않는다는 보장이 없습니다. 이런 경우 마이너스통장이 있다면 신용하락없이 낮은 이자로 원하는 금액을 융통할 수 있습니다.

 

 

3.합리적인 이자계산

 

마이너스통장 이자계산은 "내가 사용한 날짜만큼만" 계산이 됩니다. 예를들어 1천만원을 45일 이용한 경우 금리가 4%라고 했을 때 1천만원 x 0.04 x 45/365 가 됩니다. 은행에 이자 49,315원 지불하고 이용하는 것입니다.

 

내가 얼마만큼의 금액을 얼마의 기간동안 이용하는지 내 적용금리는 얼마나 되는지에 따라서 이자금액은 차이가 있습니다.

 

마이너스통장은 내가 필요한 금액만큼 이용하고 갚을 수 있을 때 갚아버리면 되기 때문에 "사용한만큼만" 이자를 내면 된다는 장점이 있습니다.

 

 

이런점은 주의해야 합니다

 

마이너스통장의 정확한 명칭은 한도대출입니다. 수시입출금 가능한 요구불예금 계좌에 정해진 한도이내에서 이용할 수 있는 대출을 말합니다. 통장이라는 표현은 대출을 언어순화 시킨것으로 소비자들이 느끼기에 다가가기 더 쉽습니다. 

 

1.금리

 

일반 신용대출과 마이너스통장 금리를 비교했을 때 상대적으로 금리가 더 높습니다. 은행입장에서 보면 신용대출은 전체대출이기 때문에 수익성 측면에서 좋지만 사용한만큼만 이자가 붙는 마이너스통장의 경우에는 그렇지 않으니 금리를 더 높게 책정하는 것이죠. 

 

 

2.신용등급 하락

 

앞서 말씀드린것처럼 "마이너스 한도대출"입니다. 한도만 받아놓고 대출을 발생시키지 않아도 신용평가회사에서는 이미 대출을 한 것이라고 평가를 합니다. 예를들어 1천만원 한도로 마이너스통장을 개설하면 여러분이 1천만원 대출을 받은것으로 간주한다는 뜻입니다.

 

 

그렇다면 자연스럽게 신용평점 하락으로 이어지고 이는 곧 신용등급 하락이 될 수 있다는 것을 의미합니다. 제 경우에는 실제로 2등급이 하락했던 경험이 있습니다. 하락한 신용등급을 원상복귀 시키는데 대략 3,4개월정도 걸렸던 것 같습니다.

 

3.마이너스통장 때문에 대출을 못받을 수 있다

 

2018년3월에 DSR(총부채원리금상환비율)이 도입되었고 10월31일부터 은행권도 의무화가 되었습니다. DSR에는 마이너스대출도 들어가기 때문에 신규대출을 받을때 대출한도가 안나오는 경우가 생길 수 있다는 뜻이죠.

 

조금더 자세하게 설명하자면 가계대출원리금상환 총액을 연소득으로 나눈값이 DSR인데 만약 여러분이 8천만원의 빚(가계대출)이 있고 연소득이 1억원이라면 DSR은 80%입니다. 그런데 DSR이 70%가 넘어가면 위험대출 90%가 넘어가면 고위험대출로 간주하고 더이상 대출받지 못하게 규제를 하게 됩니다. 

 

 

그렇기 때문에 사용하지도 않는 마이너스통장을 높은 한도로 받아놓는다면 추가대출을 받기 어려울 수 있고 받더라도 원하는 한도만큼 못받을 가능성이 크기 때문에 단점으로 작용한다는 얘기입니다.

 

물론 이게 다 "빚내서 집부터 사고 보자"라는 인식때문에 벌어진 안타까운 현실이라고 할 수 있습니다. 부동산대출로 인해서 DSR규제가 생겼고 마이너스한도대출도 DSR에 포함됨 >> 사용하지 않더라도 받아놓은 한도는 대출로 간주 >> 나중에 정작 필요할 때 비율때문에 대출이 안될 수 있음

 

마이너스통장 단점 및 장점 정리

 

1.내가 원하는만큼만 쓰고 쓴만큼만 이자가 발생하기에 좋다

2.한 푼도 안써도 한도를 받아놓으면 대출이다

3.DSR로 인해서 추가대출이 불가능할 수 있다

4.한도를 무조건 높게 받지말고 적당히 받아놓는게 좋다

 

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