근로자햇살론 알아보고 계시죠? 신용평점이 낮은분은 이 서민금융 상품을 눈여겨 보셔야 합니다.
일반적으로 저신용자 분들은 1금융권에서 대출받기가 좀처럼 쉽지 않습니다. 사실상 불가능하다고 봐야 맞는 표현이겠죠.
하지만 몇 가지 조건부로 은행권을 이용하지 못하는 저신용자들도 은행 금리 수준을 적용받으면서 돈을 빌릴 수 있습니다. 게다가 돈빌리는 것 뿐만 아니라 현재 고금리 이자를 내고 있는 대출들을 저금리로 대환할 수 있기 때문에 대출조건 확인해보시기 바랍니다.
각 은행별 햇살론 신청 바로가기▼
| ☞ 하나저축은행 | ☞ 새마을금고 | ☞ OK저축은행 |
| ☞ KB저축은행 | ☞ SBI저축은행 | ☞ IBK저축은행 |
| ☞ 농협저축은행 |
근로자햇살론 알아보시는 분들에게 한마디
햇살론을 이용하기 위해서 어떤 조건이 있는지 금리는 몇%나 되고 어떻게 이용해야 하는지에 대해서 각 항목별로 적어보겠습니다. 서민대출이기 때문에 소득수준이 높고 신용도가 좋은분들은 은행 신용대출 조건을 확인해보시기 바랍니다.
햇살론을 정부지원 서민대출이라고 하는데 이 상품들은 공통적인 자격조건이 있습니다. 바로 연소득이 기준 이하이어야 하고 소득에 따른 신용점수 조건을 만족해야 한다는 것입니다. 표를 보면서 설명을 드리겠습니다
1. 연소득과 신용점수
햇살론은 연소득 4500만원 이하의 경우에 한해서만 신청할 수 있습니다. 그런데 4500만원 이하라고 해도 신청이 불가능한 경우가 있는데요.
내 연소득이 3500만원~4500만원인 경우, 개인신용평가점수 하위20%이하에 해당되는 분들만 진행이 가능합니다.
개인신용평가점수 하위20%이하는 2021년기준 NICE 744점, KCB 700점 이하입니다. 내 신용점수를 모르고 있다면 아래글 참고하세요
소득이 높은데다 신용평점이 괜찮은편이라면 굳이 서민금융의 도움을 받지 않고서라도 일반 금융권의 도움을 받을 수 있기 때문이죠.
연소득 3500만원 이하의 경우에는 신용평점 관계없이 모두 신청할 수 있습니다.
2. 직종과 재직기간
서민을 위한 금융상품이기 때문에 자격조건이 크게 까다로운 편이 아닙니다. 소득이 있다면 행상,노점상을 운영하고 있는 경우에도 가능하고 농림어업인 역시 대상자에 해당이 됩니다.
자주 묻는 질문이 아르바이트를 하고 있는데 가능한가요? 4대보험도 가입 안되어있고 소득세를 안내고 있어 원천징수영수증 발급이 안되는데도 가능한가요? 이런 질문들인데요.
소득증빙만 가능하면 됩니다. 현금수령하지 않고 통장에 기록만 있으면 3개월 이상 재직조건으로 가능하다는 뜻입니다.
만약 현금수령으로 소득증빙이 불가능하다면 근로자햇살론 보다는 햇살론15 특례보증을 이용하시면 됩니다.
정규직이 아니어도 아르바이트를 하고 있어도 소득 및 재직증빙으로 이용할 수 있습니다.
3. 햇살론 생계자금 대출한도
생계자금으로 받을 수 있는 최고한도는 1500만원인데요. 올해에는 일시적으로 500만원 한도가 증액되어 최대2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 일반 시중은행에서도 신용등급이 높을수록 이용할 수 있는 대출한도가 높은것처럼 햇살론도 마찬가지 입니다.
신용평점 이전 신용등급이 있을때 대출한도 조건인데요. 대출한도를 신용등급으로 나누었기 때문에 지금은 신용점수에 따라서 대출한도가 달라진다는걸 보여드리기 위해서 예전 기준으로 설명해봅니다.
6등급 이상이라면 1500만원한도로 이용할 수 있었습니다. 9등급이하에 보시면 600만원 한도로 이용할 수 있는것을 확인하실 수 있는데 신용9등급으로 대출신청 해보신 분들은 이게 어떤 의미인지 잘 아실겁니다.
차량이나 집을 담보로 대출을 받지 않는 이상 9등급으로 6백만원까지 나오는 대출은 찾아보기가 힘들기 때문입니다. 대부업체에서도 9등급은 부결되는 경우가 많이 있고 설사 대출이 실행된다고 하더라도 3백만원 정도 이용할 수 있는게 일반적입니다.
하지만 햇살론은 9등급이라도 하더라도 6백만원 한도로 이용할 수 있었으니 저신용자에게도 높은 한도가 나온다는 것이 장점라고 할 수 있습니다.
4. 안전망대출 자격조건
대출이 많은 기대출과다자의 경우에는 원금은 고사하고 이자 갚기에도 굉장이 빠듯합니다. 원금이 줄어들어야 납입이자가 줄어드는데 이자갚기 빠듯하니 "갚아도 갚아도 끝이없는 것 입니다"
만약 여러분의 대출 중 20%이상 이자를 납입하고 있는 대출에 대해서 저금리로 전환할수만 있다면 빚 갚기가 조금은 더 수월하실겁니다. 안전망대출로 고금리 이자 고민을 해결할 수 있습니다.
2021년7월7일에 최고금리가 인하됐죠. 최고금리 인하일 이전에 연 20%초과 고금리대출을 1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박한 대출 중 정상상환중이라면 24%의 금리를 17%~19% 수준으로 내릴 수 있습니다.
20%이상의 고금리는 대부업체라고 생각할 수 있지만 신용카드 대출인 카드론도 금리가 높은편이고 저축은행이나 캐피탈 대출도 내 조건이 좋지 않으면 20%이상 금리가 나옵니다.
연체없이 정상상환 하고 있는 대출에 한하여 대부업체,카드론,저축은행,캐피탈 채무 모두 대환할 수 있기 때문에 해당되는 분들은 고금리 이자를 저금리로 낮춰보세요.
5. 안전망대출 한도
대환할 수 있는 최고 한도는 2천만원인데요. 햇살론15, 햇살론17과 통합한도이기 때문에 기존에 두 가지 대출을 보유하고 있다면 2천만원에서 기대출 금액을 차감해야 합니다. 생계자금이 있다면 생계자금도 차감을 해야합니다.
6. 대출금리
근로자 햇살론을 이용하려는 이유는 바로 이용금리가 낮기 때문입니다. 저신용자라고 하더라도 저금리로 이용할 수 있기 때문에 신청하는 사람들이 많습니다.
금리가 변동가능 하지만 일반적으로 10%이하 수준에서 결정이 됩니다. 사업자와 근로자에 따라서 햇살론 취급은행에 따라서 약간씩 차이가 있지만 6%~9% 수준이라고 생각하시면 될 것 같습니다.
7. 취급은행 및 상환방법
근로자햇살론은 저축은행과 상호금융에서만 취급하고 있습니다. 1금융권에서 취급하고 있는 햇살론은 햇살론15 상품이고, 근로자 햇살론과는 조건이 다릅니다.
저축은행 이 외에도 농협,신협,새마을금고와 같은 상호금융회사가 근로자햇살론을 취급하고 있습니다. 상환은 5년이내에 원금균등분할 상환을 해야하고 별도의 거치기간은 없습니다
8. 이용절차
우선은 해당 취급은행으로부터 간단한 자격조건부터 확인해보시고 가능하다고 판단이 되면 서류를 준비하시면 됩니다. 재직확인,소득확인 서류 준비하시고 사업자의 경우 사업자등록증이 필요합니다. 무등록자의 경우에도 대체서류를 통해서 진행할 수 있습니다
햇살론 취급은행에 서류가 전달이 되면 근로자의 경우 보통 2틀이내 심사가 완료되고 자영업자의 경우 1주일 정도의 시간이 소요됩니다.
특이사항은 근로자는 서민금융진흥원이 관할인데 보증심사와 발급업무를 취급은행에 위탁했습니다. 그렇기 때문에 소요기간이 짧은것이고 사업자의 경우에는 관한기관인 지역신용보증재단에서 직접 보증심사를 하기 때문에 1주일 가량 기간이 소요된다는 것입니다.
물론 근로자와 사업자의 차이가 있기 때문에 소요기간이 다른점도 있습니다.
근로자햇살론 요약정리
1. 햇살론은 신용등급과 소득에 따라서 이용여부가 결정됩니다
2. 저신용자도 낮은 금리로 이용할 수 있습니다
3. 생계자금과 대환자금 동시에도 이용할 수 있습니다
4. 저축은행과 상호금융에서 취급을 하고 있습니다
5. 연체중이 아니라면 가능여부를 알아보는 것이 좋습니다
