토스뱅크 개인사업자대출 알아보고 계시죠? 저도 개인사업자이기 때문에 은행에 대출받으러 갔던 적이 있는데요. 뭘 그렇게 준비해오라는게 많은지 직장다닐때보다 두배는 복잡했던것 같습니다. 토스뱅크 사업자대출의 경우 일정 조건만 갖춘다면 은행에 찾아갈 필요없이 모바일로 간편하게 대출받을 수 있으니 쉽고 편리하게 받아보시기 바랍니다.
토스뱅크 개인사업자대출 알아보시는분들 체크!!
토스뱅크가 생긴지 얼마안되서 그런지 사업자대출 조건이 까다롭지 않습니다. 사업시작한지 1년이 안된분들도 어느정도 매출만 나온다면 사업자대출을 받을 수 있는데요.
물론 업력이 오래되고 매출도 많이 나오는분들은 저금리로 받을 수 있지만, 그렇지 않은분들은 다소 높은 이자도 예상하셔야 합니다. 토스뱅크 자체 대출도 있지만 조건이 안되는분들은 정부지원 저금리 사잇돌대출도 토스뱅크에서 취급하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 사장님대출
1. 대상고객
사장님대출 : 개업년월일로부터 1년이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역발생을 한 경우, 연소득 5백만원 이상
사잇돌대출 : 개업년월일로부터 6개월이상, 연소득 1천만원이상, 서울보증보험 보험증권 발급가능한 경우
두 대출의 공통점은 "사업시작한지 최소6개월 이상만 되면 대출을 해주겠다"는 것입니다. 대출한도는 얼마가 나올지 모르지만 6개월 정도는 장사가 됐든 사업체를 운영하든 해야 대출이 나온다는거죠.
사업시작한지 2~3년 이상 된 분들은 상관없지만 이제 막 사업 시작한지 1년이 채 안되는 분들은 사업자등록증 개업일자 한번 확인해보세요. 개업일자 기준으로 사업기간 기준을 두고 있습니다.
사업자대출을 받으려면 가장 중요한건 매출입니다. 사업초기라고 하더라도 매출이 어느정도 나와준다면 은행에서는 마다할리 없겠죠. 토스뱅크가 저금리 서민대출인 사잇돌대출도 취급하고 있기 때문에 두가지 대출을 비교해보고 더 좋은쪽으로 받으시면 됩니다.
2. 토스뱅크 개인사업자대출 한도
사장님대출은 최대1억까지
사잇돌대출은 최대2천만원까지
대출을 해주는 입장에서는 사업기간이 길고, 연매출이 높아야 대출한도를 높게 책정을 해줍니다. 이유는 상환능력과 안정성 때문이겠죠. 물론 신용조회 후 매출대비 기대출도 적어야 한도가 많이 나오는건 당연한 이야기겠죠.
내 신용도에 따라서 부채현황에 따라서 그리고 가장 중요한 상환능력에 따라서 대출한도는 차등적용 됩니다. 만약 원하는 한도가 많다면 카카오페이 같은 한도조회 서비스를 이용해보시구요. 원하는 한도가 높지 않고 업력이 짧은 경우라면 정부지원 저금리 사잇돌 대출도 나쁘지 않습니다.
3. 토스뱅크 개인사업자대출 금리
사장님대출 : 연 4% ~ 15%
사잇돌대출 : 연 5.87% ~ 15%
사실 대출금리는 내 기준으로 심사를 받아봐야 정확하게 알 수 있죠. 신용평점이 높을수록, 연소득에 비해 기대출이 없을수록 낮은 금리를 적용받습니다. 상환능력도 심사기준에 포함되기 때문에 "갚을능력"이 높다면 저금리로 이용할 수 있어요.
4. 대출기간과 상환방법
사장님대출을 신청한다면 만기일시상환과 원리금균등분할상환 방법으로 상환하시면 됩니다.
사잇돌대출을 신청한다면 상환방법이 원리금균등분할상환 1가지 입니다. 토스뱅크에서만 이런게 아니고 사잇돌대출은 어느 은행에서 대출을 받던지 상환방식이 1가지로 고정되어 있습니다.
2. 사장님 마이너스통장
대출상환 방식 차이인데 한도대출 선호하는 자영업자들이 있습니다. 돈이 돌아야하니까 필요할때 찾아서 물품대금, 식자재비용 같은 지출에 사용하고 현금들어오면 상환해서 이자비용 아끼고 이런 방식을 좋아하는 사장님들이 있죠.
1. 대상고객
사장님 마이너스통장 조건은 앞서 알려드린 토스뱅크 사장님대출과 똑같습니다.
개업년월일로부터 1년이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역발생을 한 경우, 연소득 5백만원 이상
비상금대출도 토스뱅크에서 취급하는데요. 개업일과 연소득 제한없이 서울보증보험에 개인금융신용보험 가입이 가능하다면 이용할 수 있어요.
조건이 안되도 이용할 수 있는 비상금대출이지만 아무래도 사업자금으로 활용하기에는 대출한도가 턱없이 부족할겁니다.
2. 토스뱅크 개인사업자대출 한도
사장님 마이너스통장 : 최소 1백만원 ~ 최대 5천만원
비상금대출 : 최소 50만원 ~ 최대3백만원
사장님 마이너스통장은 그래도 한도가 좀 나오지만 비상금대출은 한도가 부족합니다.
사업초기이고 소득이 없는 분들을 위한 대출이라 신청은 가능하지만 대출한도가 얼마 안나오는 것이죠. 이런분들은 차라리 미소금융이나 서민금융진흥원에서 취급하는 저금리 서민대출을 이용하는게 더 좋을 것 같네요.
3. 토스뱅크 개인사업자대출 금리
사장님 마이너스통장 4.6% ~ 15%
비상금대출 4.96% ~ 15%
적용금리는 기준금리에 가산금가 합산되서 최종금리가 나오는데요. 앞서 말씀드린것처럼 상환능력이 좋을수록 저금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
만약 한도조회를 해보니 대출금리가 15%가까이 나오는 분이라면 여러금융사들 금리비교 서비스를 한번 이용해보시고 가장 좋은 조건을 선택하시는게 좋을 듯 싶습니다.
4. 대출기간과 상환방법
두 대출 모두 마이너스통장 방식이기 때문에 1년 만기일시상환 방식으로 상환하시고 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능합니다.
5. 대출한도가 안나오는 개인사업자
토스뱅크 개인사업자대출 상품이 두가지가 있지만 원하는 한도가 높다거나, 내 조건이 안좋아서 한도가 잘 안나오는 분들이 있습니다.
이런 경우에는 개인사업자 후순위아파트담보대출 상품을 한번 이용해보세요. 1금융권 후순위대출은 금리가 낮은편이고, 2금융권 후순위대출은 한도가 높은편입니다.
주택을 구입했을때 선순위 대출을 받았다고 하더라도 추가로 대출이 한번 더 나오고 주택 시세를 반영하기 때문에 한도가 많이 나와서 사업자분들이 주로 이용하고 있으니 참고하세요.
