신용카드 카드론대출 받을때 꼭 알아야 할 정보에 대해서 알려드리려고 합니다. 제가 지금은 1금융권을 이용하지만 예전에 소득증빙이 안되서 카드론을 어쩔 수 없이 이용을 했었고 비싼 이자를 내면서 1년 가까이 사용을 하다가 중도상환을 해버렸었는데요.
처음에 카드론 받을때 6개월만 사용하다가 나중에 한번에 정리해버리려고 했던게 1년 가까이 사용을 했었어요. 나중에는 중도상환수수료 없이 모두 상환했었습니다.
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신용카드 카드론대출 조건 알아보시는 분들에게 한마디
제가 처음에 카드론 이용하면서 궁금했던 부분이 신용등급이 하락할까? 한도는 얼마까지 나오지? 2금융권인데 대출이자 많이나올텐데? 이런 부분들이었습니다. 이렇게 카드론 이용자들이 궁금해할만한 부분에 대해서 한가지씩 알려드리겠습니다.
1.장기카드대출 카드론이란
장기카드대출이라고 하는데 일반 직장인 신용대출에 비해서 대출받기가 상당히 편하죠. 보통 모바일 비대면 전용 상품이 아니라면 대출은 소득증빙서류, 재직증빙서류 제출하고 심사를 받아야 합니다.
하지만 카드론은 내가 가지고 있는 카드사의 앱을 통해서 모바일로 간편하게 신청이 가능하고, 전화 한 통이면 복잡한 심사없이 내 계좌로 돈이 들어오기 때문에 쉽게 이용을 합니다. 일반적으로 36개월 상환기간 이내로 사용할 수 있죠.
2. 카드론 이용시 신용도 하락은?
1금융권 대출을 받았을때에는 신용점수 변동이 거의 없었습니다. 하지만 카드론을 신청하고 대출완료가 되니 그 당시 올크레딧 기준으로 2등급이나 신용등급이 떨어졌었어요. 카드론을 이용할때 신용등급에 영향을 끼치는 요인은 "얼마나 받았는지, 몇 번을 받았는지" 금액과 횟수 이 두가지 부분을 중점적으로 보시면 됩니다.
제가 신용카드 카드론대출 받았을때와 다르게 지금은 신용평점 제도로 신용을 평가하기 때문에 카드론을 받게 되면 신용등급이 아닌 신용평점이 눈에 띄게 하락하니 이 점 감안하셔야 합니다.
☞ [관련글] 신용점수조회 대출정보, 신용평점, 연체기록 정보 확인하는 방법확인
신용카드 회사에서 취급하는 대출은 2금융권 대출입니다. 그런데 예전에 제가 확인했던 금융위원회 개인신용평가체계 개선방향을 보면 2금융권 대출이지만 대출유형에 따라 대출이자율에 따라서 신용위험을 세부적으로 평가하여 반영한다고 하니 참고하시기 바랍니다.
3. 카드론한도 얼마까지 가능할까
신용카드 한도를 보면 크게 두가지로 나눌 수 있습니다. 바로 카드 총 한도와 장기카드대출한도 이렇게 두 가지 입니다. 단기카드대출은 총 한도안에 한도가 포함되어 있지만 장기카드대출은 별도로 한도가 설정되어 있습니다.
카드론 한도라는게 사람마다 다르고 신용상태에 따라서 다릅니다. 또한 매월마다 한도 체크해보신 분들은 아시겠지만 이번달 다르고 저번달 다릅니다.
신용카드를 얼마나 오랜기간동안 사용했는지, 한 달에 카드이용을 얼마나 하는지, 카드대금이나 대출 연체는 없는지에 따라서 카드론 한도가 정해지는 것이죠.
4. 카드금리 얼마나 나올까?
[신용평점에 따른 신용카드 금리현황]
다들 잘 아시겠지만 대출금리는 시중대형은행 1금융권이 가장 낮고, 저축은행이 속해있는 2금융권, 대부업체가 속해있는 3금융권 순서로 이자율이 높습니다.
카드론은 캐피탈, 저축은행 이자율 수준과 비슷한데요. 신용카드를 얼마나 오랫동안 사용했는지, 이용실적은 얼마나 되는지 등 조건에 따라서 금리차이가 있고 신용평점에 따라서 금리 차이가 있습니다.
[신용평점에 따른 신용카드 금리현황]
또한 여러분의 신용카드가 현대카드처럼 전업권카드인지, 국민카드처럼 은행권 카드인지에 따라 적용금리에 차이가 있습니다. 평균적인 카드론 금리는 15%내외입니다
5. 신용카드 카드론대출 이자 낮추는 방법
일반 신용대출과 마찬가지로 카드론에도 "금리인하요구권"이 적용됩니다. 금리인하요구권은 카드론 받은 시점에 조건이 중요한데요. 이 때 조건이 기준이 됩니다.
카드론 받은 시점에 비해서 소득수준이 향상되었다거나, 신용평점이 올랐다거나, 전문자격증을 취득했다거나, 직장내 승진, 기대출감소, 자산이증가하는 등 대출금 상환능력이 상승했다면 사용하고 있는 카드회사에 금리인하요구권을 신청하시고 카드사의 심사를 통해서 이용중인 금리를 낮출 수 있습니다.
카드회사별로 정해놓은 기준이 조금씩 다르기는 하겠지만 일반적으로 카드대출 받을 시점으로 6개월 이후부터 신청이 가능합니다. 이 때 적용금리를 내려달라고 할 수 있는 근거가 되는 자료(예:급여명세서)들을 제출하시면 되는데요. 카드사는 고객으로부터 금리인하요구를 받은 시점부터 1주일이내에는 심사결과를 통보해야만 하기 때문에 신청 후 1주일안에 결과를 알 수 있습니다.
6. 카드론을 이용하는 조건들이 있나요?
신용카드 카드론대출 이용하는분들은 기대출이 많거나 신용평점 때문에 1금융권을 이용하지 못하는분이거나, 소득증빙 재직증빙이 안되는 분들입니다. 신용카드만 사용하고 있다면 받을 수 있기 때문에 카드값 연체만 하지 않는다면 쉽게 이용이 가능합니다.
카드사나 저축은행에 있는 신용카드 소지자대출도 마찬가지 입니다. 꼭 내가 이용하는 카드사가 아니라고 하더라도 이용할 수 있고, 카드사용 실적과 일정기간 이상 카드 이용기간을 조건으로 받는 대출들이 있습니다. 신용에 이상이 없고 개인신용평점 일정 기준(카드사마다 다름)이상만 되면 대출을 받을 수 있습니다.
7. 현금서비스와 어떤 차이가 있을까?
카드론과 현금서비스 모두 신용카드회사에서 판매중인 카드대출입니다. 두 대출상품의 큰 차이점은 이용기간이라고 할 수 있는데요. 현금서비스는 다음달 결제일에 이용금액을 모두 상환해야 합니다. 길어야 두 달안에 전액 상환을 해야죠.
그렇지만 카드론은 이용기간이 길고 원금균등분할 또는 원리금균등분할로 상환해야 합니다. 이런 이유 때문에 대출이용자 입장에서는 카드대출금 상환의 부담이 적고, 다음달 대출금을 모두 상환해야 하는 단기카드대출에 비해 연체할 가능성이 적습니다. 그래서 현금서비스에 비해서 대출한도가 더 높게 설정되는 것입니다.
또한 현금서비스는 카드론과 같은 카드대출 이지만 한 두번 받는다고 해서 신용평점이 반드시 하락하지는 않습니다. 짧은 기간동안 얼마나 많은 횟수로 현금서비스를 받았는지를 기준으로 보는데요. 6개월안에 3회이상 현금서비스를 이용한다면 신용평점이 하락할 수 있으니 주의하셔야 합니다.
8. 카드론 중도상환을 하면 어떤점이 좋을까?
신용카드 카드론대출 이용시 여러분 조건으로 이용할 수 있는 기간을 최대로 길게 하는것이 좋습니다. 그리고 여유자금이 생기면 조금씩 더 상환하는것이 좋죠. 매월 납입해야하는 원리금이 있을겁니다. 여기에 추가상환을 해도 대출원금과 이자가 줄어드는건 당연한데요.
대출기간을 짧게 잡게되면 월 상환 대출금이 그만큼 많기 때문에 대출금부담이 큰 달(月)이 있을 수 있습니다. 이렇게 되면 연체의 위험도 있고, 추가대출이나 리볼빙을 사용해야만 하는 상황이 발생할수도 있는것이죠.
하지만 대출기간을 길게 가져가고 추가상환을 하게 되면 상환부담이 적고 중도상환수수료도 없기 때문에 위험부담이 적고 목돈이 생기면 일시에 갚아버리면 그만이니 대출기간을 길게 가져가고 중도상환을 활용하세요
9. 장기카드대출 이자계산과 상환방식
신용카드 장기카드대출 이자는 상환방식에 따라서 매월 납입하는 금액이 달라지는데요.
원금균등상환 : (원금+이자)를 상환하는데 원금에 대한 금액이 매월 동일합니다. 그런데 매월 대출금을 상환하기 때문에 대출금 총량은 계속줄어들고 그에 따른 이자금액이 줄어드는 방식이죠(원금이 매월 같은 금액으로 동일하기 때문에)
원리금균등상환 : (원금+이자)가 매월 동일합니다. 매월 납부하는 대출상환금액이 동일하다는 뜻입니다. 다만 대출금 납부 첫 회차는 이용날짜 계산을 하기 때문에 금액이 다를 수 있어요.
☞ [관련글]원금균등분할상환 vs 원리금균등분할상환 차이점은?
만기일시상환 : 매월 대출금에 대한 이자만 납부하다가 만기시점에 대출받았던 금액 모두 상환하는 방식입니다. 보통 만기일시상환은 12개월간 이용합니다.
거치 후 상환 : 일정기간(보통6개월이내)동안 거치기간을 두고 이 기간동안은 이자만 납부합니다. 거치기간이 끝나면 원금과 이자를 함께 납부합니다.
상환방식에 따라서 총 납부이자 금액이 다를 수 있고 대출초기에 상환금이 다릅니다. 현재 내 상황에 맞는 상환방식을 선택하셔야 대출금 갚아나가는데 부담이 없습니다.
