기업은행 마이너스통장 만들기 위한 자격조건과 금리, 한도, 준비서류

기업은행 마이너스통장 조건 잘 알아보고 계신가요? 1금융권 대출이기 때문에 마이너스통장 금리가 낮죠. 만약 여기에 금리우대까지 더해진다면 이율은 더 떨어집니다. 

예를 들면 내 월급을 매월 자동이체하는 조건이 있겠죠. 내 신용에 따라서 은행의 내부기준에 따라서 금리의 차이는 있을 수 있겠지만 마이너스통장 금리와 조건은 어떻게 될까요? 우대금리를 받기 위해서는 어떤 조건을 충족해야 할까요?

※ 관련 금융정보

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기업은행 마이너스통장 이용조건 알아보시는 분들에게 한마디

기업은행 포함해서 다른 은행들은 마이너스 금리가 얼마나 나오는지 확인해 봤습니다. 주거래를 하고 있다면 좀 더 혜택이 좋을수는 있겠지만 그래도 보통 어느정도 되는지는 알아야 조건비교라도 할 수 있으니까요

 

1. 각 은행별 마이너스통장 금리비교 

금융감독원에서 제공하는 금리비교 이기는 하지만 실제 우리가 마이너스통장을 개설하려면 신용점수 최소 600점 이상은 되어야 이용이 가능합니다.

이 글을 작성한 날짜 기준으로 모든 은행을 통틀어서 신용평점 900점 초과시 3.73%가 가장 낮게 나왔습니다. 기업은행도 신용평점 900점 초과시 4.49%를 적용받을 수 있네요.

 

은행에서 보는 자격조건들은 직업의 등급, 신용평점, 거래실적, 현금서비스를 포함한 신용대출을 종합적으로 고려해서 심사를 하기 때문에 개인마다 금리가 차증적용 됩니다.

2. IBK파워신용대출

IBK파워신용대출은 전문직, 직장인, 거래우수고객을 위한 대출입니다. 1년만기 마이너스대출 가능합니다.

1. 신청조건과 한도 

현직의사 : 최대 3억원이내
개업예정 의사, 한의사, 약사 : 최대 4억원이내
전문직 현직 종사자 : 최대 1.5억원이내

정부단체나 지방자치단체 등 공공기관에 재직중 : 최대 1억원이내
초·중·고등학교 및 교직원 포함 대학교에 재직 중 : 최대 1억원이내
국립,공립 유치원 정규직 교사, 특수학교 포함한 초중고 정규직 교사, 전임강사 이상 대학교수 :  최대 1억원이내

기업은행 신용등급별, VIP 등급별 대출 한도 나오는분 : 최대 5천만원

은행에서 신용평가를 했는데 신용평가점수가 NICE 660점, KCB 620점 미만인 경우에는 대출이 거절 될 수 있고, 은행내부 등급이 기준에 미치지 못한다면 대출이 거절 될 수 있습니다.

신용평가기관 KCB에 등록된 내 신용점수를 알고 싶다면 아래글을 참고하세요

☞ 내 신용점수 바로확인

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2. 대출금리

 

대출기간 1년 동안 5천만원의 금액을 만기일시상환 조건으로 받았을때 금리는 최저 3.52% ~ 최고 8.80%이내에서 받을 수 있는데요. 전문직군, 직장인군(1군,2군,3군), 거래우수고객군 등 직업군에 따라서 대출금리가 차등적용되고 개인 신용점수에 따라 금리는 차증적용 됩니다.

 

3. 대출기간과 상환방법

• 일시상환 및 한도거래 : 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
• 분할상환 : 5년 이내

IBK파워신용대출은 만기일시상환과 원(리)금균등분할상환으로 상환할 수 있습니다.

단, 여러분은 기업은행 마이너스통장 만들기 원하시는 분들이기 때문에 한도대출 1년만기로 이용하시고 1년 후 연장 신청을 하시거나 대출종료 하시면 됩니다.

4. 특이사항 

대부분의 대출상품은 금리인하요구권이 가능하지만 이 대출상품은 거래우수고객군의 경우 금리인하요구권 가능하지만 그 외 직군에 대해서는 금리인하요구권이 불가능하다고 합니다.

 

3. i-ONE 직장인스마트론

 

기업은행에 급여이체를 하고 있는분들에게 기업은행 앱인 i-ONE뱅크앱을 통해서 은행방문 필요없이간편하게 모바일 비대면으로 생활안정자금을 받을 수 있는 대출입니다. 

1. 신청조건

기업은행에 급여이체중인 분

현직장에 6개월 이상 재직 중이어야 하고, 50만원 이상의 급여를 기업은행에 12개월 이상 급여이체 중이어야 하고 개인 CB점수 KCB 520점, NICE 600점 이상이어야 합니다.

 

또한 기업은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 합니다.

이 대출상품은 신용점수 조건이 낮은편입니다. 그렇기 때문에 저신용,저소득인 분들도 이용이 가능하다는 장점이 있습니다(연소득 45백만원 이하, CB점수 KCB 520-689점, NICE 600-749점)인 분들도 대출 가능합니다.

☞ 근로자햇살론 신청조건

☞ [정부지원] 사잇돌대출 조건

2. 대출한도 

 

• 최대 5천만원이내 

대출한도는 개인신용점수에 따라, 전 금융기관에 보유하고 있는 기대출금액에 따라서, 현금서비스 금액에 따라서 개인별로 차등적용 됩니다. 

대출한도를 결정짓는 기준이되는 연소득은 최근3개월동안 납부한 건강보혐료나 국민연금보험료 실적을 연소득으로 환산해서 산정합니다. 

3. 대출금리

 

대출금액 30백만원을 대출기간 1년동안 이용했다는 가정시 금리는 최저 연 3.34% ~ 최고 연 7.88%입니다. 금리는 기준금리에 가산금리를 합산하여 산정이 되는데요. 내 신용점수에 따라 금리가 달라지고 마이너스대출은 0.5% 가산금리 적용됩니다.

우대금리

 

• 신용(체크)카드 결제실적
• 급여(연금포함)이체
• 적립식 예금
• 제세공과금 등 자동이체
• 주택청약종합저축
• 스마트뱅킹 
• 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입실적

i-ONE 직장인스마트론은 이런 우대조건을 가지고 있습니다. 각 항목에 따른 우대율을 적용하기 때문에 해당이 되시는분들은 우대금리 적용해서 대출금리를 낮춰보시기 바랍니다.

4. 상환방법과 대출기간

• 매월 원리금균등분할상환 : 5년 이내(1년단위로 대출기간을 선택할 수 있습니다)
• 일시상환과 수시상환(마이너스대출) 1년

기업은행 마이너스통장 이용하는 분들은 1년 동안 이자만 납입하면서 사용하시고 만기시점에 연장 신청을 하거나 대출을 종료하시면 됩니다.

 

 

4. i-ONE 직장인스피드론

 

이 대출상품은 급여이체 기간이나 주거래 조건이 없습니다. 신용점수 조건, 재직기간만 충족시키면 신청할 수 있습니다.

또한 은행 방문이 힘든 직장인이나기업은행을 처음 거래하는 고객들도 기업은행 앱인(i-ONE뱅크 앱)으로 간편하게 대출 신청 가능한 상품입니다.

1. 대출조건

연소득 2천만원이상, 재직기간 6개월 이상이어야 합니다.

개인신용점수 KCB 830점 이상, NICE 835점 이상 조건이 있습니다. 

KCB에 등록된 내 신용점수를 확인하고 싶다면 아래글을 참고하세요

☞ [관련글] KCB 올크레딧 신용점수조회 대출정보, 신용평점, 연체기록 정보 확인

국민건강보험공단 이나 국민연금공단을 통해 직장가입자 정보가 있어야 하고 재직기간 확인이 가능해야 이용할 수 있습니다. 비대면 대출상품이기 때문에 모바일 자동검증이 가능해야 한다는 조건이죠

 

2. 대출한도

 

• 연소득 범위내에서 최대3천만원까지 가능합니다.

대출한도를 정하는 연소득 기준은 최소2천만원 이상이어야 하고, 연소득1억원 이상인분들은 연소득을 1억으로 산정합니다. 내 신용도에 따라 기대출에 따라 현금서비스 이용금액에 따라서 한도는 개인별로 차등적용됩니다.

3. 대출기간과 상환방식

• 일시상환/수시상환(마이너스통장) : 1년
• 매월 원리금균등분할상환 : 최장 5년 이내

기업은행 마이너스통장 발급을 원하시는 분들은 1년 대출기한 설정되고 만기시점에 대출연장을 신청하시거나 이용금액 전액을 상환하시고 대출종료 하시면 됩니다.

 

☞ [관련글] 마이너스통장 연장 조건, 시기, 기간, 불가능한 경우

 

4. 대출금리

1천만원의 금액을 1년동안 이용했다는 가정으로 최저 3.66%~ 최고 8.20% 적용됩니다.  대출금리는 시장금리 또는 대출조건에 따라 변동될 수 있고 수시상환하는 마이너스대출의 경우 0.5% 가산금리 적용됩니다. 

4. 준비서류 

 

• 소득금액증명원
• 원천징수영수증
• 재직증명서

일반신용대출, 마이너스대출 모두 소득증빙과 재직증빙을 원칙으로 하고 있습니다. 그렇기 때문에 관련 증빙서류를 제출해야 하는데요. 

기업은행을 내방해야 하는 대출상품들은 위 3가지 서류 준비하시고 비대면으로 신청하시는 분들은 스크래핑을 통해서 자동제출 되기 때문에 별도의 서류제출이 필요없습니다.

기업은행 마이너스통장 조건 알아보는 분들은 아래조건도 함께 확인하셨습니다▼

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