국민은행 마이너스통장 조건 알아보고 계시죠? 신용대출 뿐만 아니라 마이너스통장 한도가 DSR에 포함됩니다. 그렇기 때문에 무턱대고 마이너스한도를 높게 설정했다가 내 집을 마련할때나 나중에 목돈을 대출받을 때 한도에 걸려서 받지 못하는 상황이 생길수도 있으니 필요한 만큼만 한도를 받아두어야 합니다.
국민은행에 많은 금융상품이 있죠. 1년만기 마이너스대출, 5년만기 분할상환대출로 개설 할 수 있는 금융상품 중에서 괜찮다고 생각되는 3가지 대출에 대해서 간추려봤으니 마이너스대출 찾는 분들에게 도움이 되셨으면 합니다.
국민은행 마이너스통장 알아보기전 체크할점
제가 알려드릴 3가지 대출은 상환방식(분할상환,1년만기 일시상환)에 따라서 직장인 신용대출로 이용할 수 있고, 마이너스통장으로도 이용이 가능합니다. 재직기간이나 연소득에 따라서 이용할 수 있는 대출조건에 차이가 있으니 금리 한도비교 해보시고 이자율 낮고 한도 높은 대출을 찾아보세요
1. KB 직장인든든 신용대출
이 대출상품의 경우 원금균등이나 원리금균등상환 방식으로 최장 10년까지 이용할 수 있지만 1년 마이너스상환 방식으로도 이용가능한 대출입니다. 1년 이후시점에는 내 신용상태에 따라서 연장도 가능하고 최장 10년까지 연장할 수 있습니다
자격조건
이 상품은 직장인이라면 신청할 수 있습니다. 또한 '내맘대로 통장자동대출'을 선택하게 되면 처음에 대출받을때 약정한 한도 안에서 한도를 자유롭게 증액할수도 감액할수도 있습니다.
국민은행 선정 우량직장인이라면 재직기간 3개월 이상만 되어도 신청할 수 있구요. 그렇지 않은 경우라고 하더라도 재직기간 6개월 이상만 되면 일반직장인 분들도 신청이 가능합니다.
다만 여러분이 정규직공무원 이거나, 군인, 교사 직종에 근무하고 있다면 재직기간과 상관없이 KB 직장인든든 신용대출을 신청할 수 있습니다.
대출한도
보증없이 최고3억원까지 이용가능 하기 때문에 한도가 꽤 높은편입니다. 신용평가 결과에 따라서 한도가 적용되니 한도는 개인마다 차등적용 되겠습니다.
국민은행 마이너스통장을 이용하는 분들은 최대 1억원 이내에서 이용할 수 있는데 최대한도가 1억원까지 안나오는 분들이 있습니다.
최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 분들은 1억원까지는 한도가 안나오구요. 금융소외계층 한도인 3백만원 이내에서 기본한도만 적용됩니다.
대출기간
1년단위로 이용가능하고 최장 10년까지 이용할 수 있지만 갱신시점 신용조회 결과에 따라 연장여부가 정해지는데요.
상환방식은 일반방식 한도거래대출 방식인 종합통장자동대출 방식이 있고, 약정한도 증감방식 한도거래대출인 내맘대로통장자동대출 방식 이렇게 2가지가 있으니 이 중 1가지를 선택해서 상환하시면 됩니다.
대출금리
연 3.72% ~ 연 5.33%
이 국민은행 마이너스통장 금리는 6개월 변동금리와 12개월 변동금리 이렇게 2가지로 적용이 되는데요
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신용등급1등급기준으로 일시상환방식, 대출기간 2년미만으로 했을때 금리입니다.
우대금리
최고 연 1.0%p
우대금리는 최고 연1%까지 우대받을 수 있는데요.
KB신용카드 이용실적 우대
급여(연금)이체 관련 실적 우대
적립식예금(30만원 이상) 보유 우대
자동이체(3건 이상) 실적 우대
KB 스타뱅킹 이용 우대
내맘대로 통장자동대출 선택시 우대
이렇게 다양한 우대금리 적용항목이 있으니 해당사항이 있다면 각 항목에 따른 우대금리 요율이 적용되서 근로자분들이 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
2. KB 급여이체신용대출
아마 이 글을 읽고 있는분은 주거래은행이 국민은행이고 급여를 국민은행 계좌로 받고 계실겁니다. 급여이체를 국민은행으로 받고 있는 분들을 위한 대출인데요. 공무원이나 안정적인 직군이 아니더라도 국민은행에 급여이체를 한다는 조건만으로도 국민은행 마이너스통장 만들기 가능한 금융상품입니다
자격조건
재직조건은 신청일 기준 현재 동일직장 1년 이상 재직 중이고, KB국민은행에 1회 이상 급여이체 실적이 있어야 합니다. 하지만 이 상품은 누구나 이용할 수 없는데요 개인사업자, 사업소득원천징수 대상자, 연금이체자 분들은 대출대상에서 제외됩니다.
대출한도
무보증최고 1억5천만원 이내 가능한 상품이지만 마이너스통장 이용시 최고 1억원 이내에서 한도가 부여됩니다.
대출기간
KB 급여이체신용대출 역시 1년 일시상환 마이너스방식이 있고 최장 10년까지 연장 가능하기 때문에 마이너스통장으로 이용하시면 됩니다.
대출금리
연 4.6% ~ 6.28%
신용등급1등급기준, 일시상환방식 기준으로 적용되는 금리입니다.
6개월 변동으로 연4.6% ~ 연5.8% ,12개월 변동으로 연5.08% ~ 연6.28% 적용됩니다. 우대금리를 1.2%까지 적용받을 수 있어 다른 국민은행 마이너스통장에 비해서 우대금리가 더 높습니다. 종합통장자동대출 방식은 위 금리에서 연0.5% 가산금리가 적용됩니다
우대금리
아무래도 우대적용을 받게 되면 이자를 더 적게 내도 되니 좋겠죠.
신용카드 이용실적으로
국민카드 결제계좌를 국민은행으로
관리비와 같은 자동이체 실적으로 급여이체로
예금실적으로
KB스타뱅킹 이용으로
우대금리 적용을 받을 수 있습니다.
이 중에서 우대적용이 가장 큰 것은 급여이체이기 때문에 기본적으로 우대금리 적용을 받지 않을까 싶습니다. 우대금리로 4대보험 가입되어있는 근로자분들은 월 납입금을 줄일 수 있습니다.
3. KB국민ONE대출
이 대출상품을 간단히 설명하면 무직자도 만들 수 있는 마이너스통장입니다. 왜냐하면 소득증빙, 재직확인이 없어도 국민은행 거래실적에 따라서 CSS 평가 등급별로 보증없이 대출한도가 부여되기 때문이죠. 국민은행 주거래 하신분들이라면 전업주부님이나 무직자분들도 마이너스통장을 만들 수 있습니다.
자격조건
1. 고객정보등록일 기준으로 국민은행 1년이상 거래하신 분이
최근6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상
KB국민ONE통장 가입고객인데 최근 6개월 총수신 평균잔액 50만원 이상
위 조건을 만족시키거나
2. KB국민ONE통장 계좌 개설하신분(국민은행 입출금통장 확인해보세요. KB국민ONE통장을 많은분들이 가지고 있습니다)
자동이체 4건 이상(아파트관리비 자동이체 필수, 계좌간 자동이체는 제외됩니다)
KB국민ONE통장에 최근 6개월 총수신 평균잔액 50만원 이상
위 조건을 만족시키면 됩니다. 1번과 2번 중 한가지 조건만 만족시키면 소득확인 재직확인 없이 국민은행 마이너스통장 대출을 이용할 수 있습니다.
대출한도
무보증최고 2천만원 이내
KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객 자격으로 대출을 받으시는 경우에는 최고 5백만원까지
자격조건 1번을 만족시키는분들은 2천만원까지, 자격조건 2번을 만족시키는 분들은 5백만원까지 이용할 수 있습니다.
대출기간
1년(최장10년까지 기한연장 가능)
마이너스통장으로 만들기 원하는분들은 1년만기 통장자동대출로 이용하시고 만기시점에 연장이 가능합니다.
대출금리
연4.58% ~ 연5.48%
기준금리 CD 91일물 1.96% 적용시 신용등급1등급기준으로 대출기간 2년미만 동안 일시상환방식으로 이용하는 경우에 적용되는 금리입니다.
우대금리
최고 연 0.9%p 우대
KB신용카드 이용실적 우대
급여(연금)이체 관련 실적 우대
적립식예금(30만원 이상) 보유 우대
자동이체(3건 이상) 실적 우대
KB 스타뱅킹 이용 우대
다양한 우대금리 적용항목이 있으니 해당사항이 있는 경우 각 항목에 따른 우대금리 요율이 적용됩니다.
제가 확인한 국민은행 마이너스통장 경우 1)국민은행에 급여를 이체하거나 2)국민은행을 주거래로 이용하고 있는 경우 3) 소득확인이 가능한 경우 신청할 수 있으니 확인해보시구요. 마이너스통장은 금리가 낮지만 1금융권 상품이라 실상에서는 아무래도 세부조건이 좀 까다로우니 참고하시고 우대조건 잘 확인하셔서 낮은금리로 마이너스대출을 이용하시면 좋지 않을까 싶습니다
요약정리
1.금리는 내 신용조건, 대출상품, 상환방법, 우대금리에 따라 달라집니다.
2.마이너스대출 한도가 DSR에 적용되니 이점을 고려해서 한도설정을 하셔야 합니다.
3.자격조건이 대출상품마다 다르기 때문에 나에게 맞는 조건으로 신청할 수 있는 대출을 찾아보세요
4.소득이 낮고 신용점수가 낮아서 마이너스통장 만들기 불가하다면 저금리 정부지원대출 조건도 알아보세요
